Préparer votre retraite : le PER

Le PER ou Plan d’épargne retraite est adressé aux épargnants qui vivent en France. Il remplace le Perp et le Perco. Il est devenu un produit financier important et peut être considéré comme un produit d’épargne sur le long terme, constitué par des versements volontaires ou non. L’ensemble des versements constitue un capital qui pourra être retiré lors du départ à la retraite PER.

Le fonctionnement du Plan d’épargne retraite (PER)

Le plan d’épargne pour la retraite n’est disponible qu’au départ en retraite. Cette valeur peut être défiscalisée ou non en fonction de l’épargnant. Il est réparti par un gestionnaire selon votre profil. Cette répartition est effectuée sur une allocation d’unités de compte et de fonds en euro sécurisés : cette méthode est appelée gestion pilotée. Elle est adaptée à votre horizon de placement. Pour viser un bon rendement, elle sera plus dynamique si la retraite PER est encore loin, mais deviendra une sécurisation progressive lorsque la retraite approche. La gestion du capital placé en PER consiste à faire fructifier votre patrimoine au maximum, dépendant de votre profil. La personne concernée est libre de verser quand elle veut, après un premier versement. Il existe aussi des organismes PER qui retirent des frais sur versement, et d’autres qui ne le font pas.

La personne concernée peut choisir entre une sortie en capital et en rente ; elle peut aussi désigner un bénéficiaire avant son départ en retraite PER (en cas de décès). L’épargne peut être débloquée en cas d’accident de vie.

Quels sont les différents types de Plan d’épargne retraite ?

Il y a différents types de PER, les professionnels les appellent « compartiments ». Ils peuvent prendre la forme d’un compte-titre (versement d’argent sur des titres financiers) ou d’un contrat d’assurance-vie multisupport (investissement d’argent sur un fond sécurisé en euro et sur des unités de compte). Il y a le PER Individuel qui est directement accessible aux particuliers. Il est ouvert seulement si le souscripteur le veut. Il existe aussi le PER d’entreprises qui est obligatoire, sauf pour les entreprises collectives. Dans le premier cas, les salariés sont tous, ou en partie, obligés d’adhérer à la retraite PER.

Quels sont les différents établissements qui peuvent être choisis pour un PER ?

Il y a quelques établissements qui peuvent être choisis. Le choix dépend de chaque personne. Il y a des banques qui peuvent accorder le PER. Les contribuables ont tendance à se tourner vers ces interlocuteurs lors d’un placement financier. Il existe également des assureurs qui permettent l’ouverture du PER, comme les gestionnaires d’actifs ou les organismes de prévoyance ou les mutuelles. Vous pouvez voir les avis des utilisateurs avant de faire votre choix. Vous pouvez aussi réaliser une simulation d’offres afin de trouver la plus adaptée à vos attentes et à votre profil.

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